Kolik se dá ušetřit na povinném ručení?

Povinné ručení je ze zákona povinné. Nechrání totiž majitele auta, ale všechny ostatní účastníky silničního provozu. Z této pojistky se platí škody, které řidič způsobí někomu jinému.

Typicky je to při dopravní nehodě, kterou zaviní. Peníze dostane poškozený řidič za nabourané auto, případně za své zranění. Odškodňují se ovšem také zranění cyklisté a chodci. Peníze dostávají po nehodách také majitelé domů, pokud auto poničí třeba plot nebo samotný dům u silnice, ale také držitelé pozemků, pokud jim pole, louku nebo úrodu zničí vyteklý benzín či nafta.

Základní sazby pojišťoven jsou všeobecné známé a nutno dodat, že férové. Navíc všechny pojišťovny, které na českém trhu působí, mají svolení státu a ještě k tomu jsou sdružené v Kanceláři pojistitelů, která mimo jiné řeší problémy mezi řidičem, pojišťovnou a poškozeným. Zároveň hradí pojistku, pokud není některý viník dopravní nehody pojištěný.

Přesto lze povinné ručení srazit o desítky procent. Na jeho cenu má totiž vliv mnoho faktorů. 

Co má vliv na cenu pojistky?

Stejný řidič platí za stejné auto různou cenu povinného ručení. Jak je to možné? Pojišťovny se podrobně dívají, jaké je to vozidlo, ale také přesně zkoumají, kde jezdí a kdo ho řídí.

Komerční pojišťovny

Povinné ručení sice přikazuje Zákon o pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozu vozidla č. 168/1999 Sb., ale platí se u komerčních pojišťoven. Ty mají nastavené své obchodní politiky tak, aby na pojistném vydělávaly, a zároveň aby konkurovaly ostatním pojišťovnám. Je tedy na jejich libovůli, jako cenu za pojistku nabídnou.

Druh vozidla

Pojistná matematika je neúprosná: Pravděpodobnost nehody a výše škody, kterou způsobí moped nebo přípojný vozík, je daleko nižší než motocykl, osobní auto nebo dokonce dodávka či nákladní vůz. Podle toho se určuje cena pojistky.

Objem motoru

Dříve nejdůležitější parametr při výpočtu ceny pojistky pro osobní auta a motocykly je dnes na ústupu. Některé pojišťovny preferují vozidla s malým obsahem motoru a jiné zase zvýhodňují motory s vyšším obsahem. Záleží na tom, z jakých statistik vycházejí.

Bydliště

Vyšší pojistky se platí ve velkých městech. Riziko dopravních nehod je zde větší než na vesnici.

Účel provozu

Výše pojistného je ovlivněna také dalšími faktory. Důležitý je účel provozu vozidla. Zda jezdí pro osobní nebo firemní použití, či je to dokonce výrobní prostředek jako taxík nebo dodávka. Zohledňuje se též stáří vozu a jeho výkon.

Věk řidiče

Mladí lidé obvykle platí vyšší pojistku. Má to dvě hlavní příčiny: Očekává se, že více bourají kvůli své nevybouřené povaze a malým řidičským zkušenostem, a zároveň se ještě neví, zda jsou dobří či špatní řidiči. 

Pro starší řidiče platí systém bonusů nebo malusů. Pojišťovny totiž sledují, jaké nehody zavinili již dříve, a podle toho jim poskytují slevy nebo naopak navyšují standardní pojištění.

Bonusy a malusy

Za ohleduplnou jízdu bez nehod jsou řidiči odměňováni slevou na pojistném. V odborné hantýrce se tomu říká bonus. Po zaviněných dopravních nehodách naopak pojišťovny řidičům pojistky zdražují. Tomu se říká malus. Při mnohaletém ježdění bez nehod lze získat bonus až do výše 60 %.

Bonus přechází s řidičem od pojišťovny k pojišťovně, pokud se rozhodně ji změnit. Bonus se totiž vztahuje na řidiče a nikoliv na konkrétní auto nebo jednu pojišťovnu. Průběh doby pojištění je evidován v databázi České kanceláře pojistitelů, kde si pojišťovna výši bonusu ověřuje.